2020年10月20日上午，金博大律师事务所王利云律师受中国平安保险公司河南分公司邀请，为平安保险河南分公司员工开展主题为《高净值人群财富传承风险与防范策略》的专题讲座，向他们普及财富传承的法律知识。

金博大律师事务所王利云律师讲座现场

俗话说得好，“创富不易守富难，传承容易出风险。”在谁也不知道明天和意外哪个先来的情况下，在现实比预想往往更加残酷的现实世界里，财富得以顺利传承的关键是对其法律风险进行及时和适当的管理。如果高净值人群能通过事先对财富传承的方式进行合理规划的话，那么就可以有效地减少和规避家族财富管理与传承中的风险。高净值人群财富传承时面临的常见风险有：婚姻风险、人身风险和传承风险三种。而婚姻风险最容易导致个人财产损失，企业及其他股东利益受损。那我们该如何规避上述三种风险呢？如何提前规避上述风险给我们带来的财产损失呢？

授课现场

王利云律师从婚姻风险、人身风险以及传承风险三个方面进行了生动详实的解读，梳理了婚前和婚后财产的隔离、保险的财富传承功能以及股权在婚变中的传承等一系列重点、要点，并结合实例具体分析。她举了一个富二代小王的例子。老王是创一代，小王为富二代，因小王成年，老王就给了他1000万元让他进行投资。现在小王遇到一个心仪的女生，打算近期结婚。但是小王担心万一婚变，该如何保障这1000万不被分割？王律师指出，婚前夫妻共同财产在婚后产生的收益为夫妻共同财产，婚前财产容易与婚后财产相混同，所以结婚前小王应将婚前财产与婚后财产隔离，王律师讲授了婚前财产与婚后财产隔离的三种方法。然后王律师举了一个夫妻一方死亡的所得保险赔偿金所引发的“离婚不分”、“诉讼不赔”、“欠债不还”的保险案例，就买保险是否真的不用还债这一问题，与参加人员进行互动，大家各抒己见，畅所欲言。王律师最后总结出只有具有人身属性的保险如意外伤害险、疾病险等才能产生自动隔离离婚分割风险的效果这一结论。对于股权在婚变中的传承这一方面的内容，王律师重点对婚后父母将股权转让给自己子女这一行为进行分析，与参加人员分享自己的心得体会。接下来，王律师从小马奔腾的案例出发阐释婚姻风险对企业及其他股东带来的不利影响，股权结构设计不合理可能会导致公司失去控制及公司陷入内耗等相关公司治理的方案。另外，王律师还结合自己十几年的婚姻家庭、继承案件、保险案件以及公司股权分割等案件办理经验和律师执业经验，就如何预防、规避这些风险提出了自己宝贵的意见和建议。她认为防范财富传承风险的方式有四种：保险、遗嘱、信托、可变寿险保单以及家族基金会。这几种种规避方式各有千秋。保险可以实现保值增值、财富分配的确定性以及资产隔离、避债的功能，遗嘱具有财产清单、定向传承、定纷止争以及简化手续四大功能，信托可以实现资产的所有权与收益权相分离，保障当事人可以根据自己的意愿处分资产收益。而基金会对于一个家族来说，能够凝聚人心，促进家族和谐，激励后人不断地追求卓越，创造新的辉煌。最后，王律师建议大家应当根据自身的财富状况，设置不同的传承工具，合理运用保险、信托以及遗嘱等方式化解婚姻风险带来的财富缩水问题。

讲座结束后通过现场提问环节，王律师对在座的参加人员提出的问题进行一一解答。这次讲座内容丰富多彩且层次多样，语言生动幽默且富有哲理，现场学习气氛活跃，获得了在场听众的一致好评，活动取得了圆满的成功。

此次培训，使公司的工作人员对财富传承的法律知识有了更为深入的了解，让他们在今后应对这种风险中有了更为明确的应对策略，同时也提高了他们从事保险服务工作的积极性和主动性。